Comment financer votre investissement immobilier ?

Les différentes options de financement

Pour financer un investissement immobilier, il existe plusieurs options. Il est important de bien les connaître pour choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs.

Le crédit immobilier

Le crédit immobilier est la solution la plus courante pour financer un investissement immobilier. Il s’agit d’un prêt accordé par une banque ou un établissement financier pour l’achat d’un bien immobilier. Ce type de crédit peut être contracté auprès d’un établissement bancaire, d’une société de crédit immobilier ou encore d’une compagnie d’assurance. Le montant du prêt dépendra de vos revenus, de votre apport personnel et de la valeur du bien que vous souhaitez acquérir.

L’apport personnel

L’apport personnel est la somme que vous avez économisée et que vous pouvez utiliser pour financer une partie de votre investissement immobilier. Il peut s’agir d’économies réalisées sur plusieurs années, d’un héritage, d’une donation ou encore de la vente d’un autre bien immobilier. Plus votre apport personnel est important, plus vous aurez de chances d’obtenir un crédit immobilier à des conditions avantageuses.

Le prêt épargne logement (PEL)

Le prêt épargne logement (PEL) est un produit bancaire permettant de bénéficier d’un crédit immobilier à un taux préférentiel après une phase d’épargne. Pour y souscrire, il faut ouvrir un compte épargne logement (CEL) ou un plan épargne logement (PEL) dans une banque et y effectuer des versements réguliers pendant une période minimale. Une fois cette période écoulée, vous pouvez faire valoir vos droits à prêt pour financer tout ou partie de votre investissement immobilier.

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif gouvernemental destiné à faciliter l’accès à la propriété pour les primo-accédants aux revenus modestes. Il s’agit d’un prêt sans intérêts pouvant être utilisé en complément d’un crédit immobilier principal. Le PTZ peut représenter jusqu’à 40% du coût total de l’opération immobilière, dans la limite des plafonds fixés en fonction des zones géographiques et des ressources du ménage emprunteur.

Les aides locales

Certaines collectivités locales proposent des aides financières pour encourager l’investissement immobilier sur leur territoire. Ces aides peuvent prendre différentes formes : subventions, prêts aidés, exonérations fiscales… Renseignez-vous auprès des services compétents pour connaître les dispositifs existants dans votre région.

Négociez avec votre banque

Pour obtenir les meilleures conditions possibles lors du financement de votre investissement immobilier, n’hésitez pas à négocier avec votre banque ou celle où vous souhaitez souscrire votre crédit. Les éléments pouvant être négociés sont notamment le taux nominal du crédit, les frais annexes comme ceux liés au passage chez le notaire et les garanties demandées par l’établissement financier.

Trouver le bon montage financier

En fonction de vos objectifs patrimoniaux et fiscaux ainsi que des spécificités du bien que vous envisagez d’acquérir, il peut être judicieux d’étudier différents montages financiers pour optimiser le rendement de votre investissement. Voici quelques exemples :

  • Acheter en indivision : cette solution permet à plusieurs personnes d’acquérir ensemble un bien immobilier et donc de partager les charges liées au financement.
  • Acheter via une société civile immobilière (SCI) : cela permet notamment aux associés de déduire fiscalement les intérêts d’emprunt ainsi que certains frais liés à la gestion locative.